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履新推动小额担保养身体康向上,金融时报
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  本报北京1月16日讯 记者张兰报道 中国保监会副主席李克穆今天出席“小额保险国际研讨会”时指出,小额保险作为一种有效的扶贫和金融发展手段,在经济社会发展过程中发挥着越来越重要的作用,保监会将大力推动小额保险发展领域的创新,扩大保险覆盖面,为农村低收入人群提供更好的保险服务。

  “要开发适应农民需求的小额保险产品,探索符合中国国情的小额保险发展模式”,昨日,中国保监会副主席李克穆在小额保险国际研讨会开幕式上致辞时明确表示。小额保险将成为保险业新增长点。

  作为最大的发展中国家,中国低收入人群主要集中在农村地区,因此,中国的小额保险与“三农”保险在业务领域方面具有很大的一致性。李克穆说,在中国全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会的大背景下,着力发展农村小额保险,提高农村居民的风险保障水平,对于中国来说尤为迫切。经过多年的探索和实践,中国小额保险业务已初具规模,呈现出“市场规模持续扩大、服务领域逐步拓宽、覆盖地域日益广泛、保险品种不断丰富”的特点,在为农村低收入人群提供保险保障服务过程中,逐步形成了具有中国特色的发展模式。

  目前,保险行业中中国人寿、中国人保等为数不多的保险公司成为农村小额保险市场的积极开拓者。

  李克穆表示,尽管目前我国小额保险发展取得积极成效,但是与中国经济社会发展的需要及农村低收入人群的风险保障需求相比,还存在较大差距。当前我国小额保险产品还不丰富,结构不尽合理、缴费水平较高、缴费期过长等问题的存在,导致小额保险难以完全适应中国农村低收入人群的需求。与此同时,由于低收入人群多分散在交通不便的偏远地区,在这些地区设立服务网点成本高、管理水平和服务能力相对城市网点也较低,因而农村小额保险的发展也受到了一定程度的制约。

  李克穆表示,作为最大的发展中国家,中国低收入人群主要集中在农村地区,因此,中国的小额保险与“三农”保险在业务领域方面具有很大的一致性。在中国全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会的大背景下,着力发展农村小额保险,提高农村居民的风险保障水平,对于中国来说尤为迫切。经过多年的探索和实践,中国小额保险业务已初具规模,呈现出“市场规模持续扩大、服务领域逐步拓宽、覆盖地域日益广泛、保险品种不断丰富”的特点,在为农村低收入群体提供保险保障服务过程中,逐步形成了具有中国特色的发展模式。

  此外,目前小额保险的销售渠道还比较单一,主要是依靠保险公司的直销渠道,保险中介机构的作用还没有充分发挥,一些如农机站、邮政局等相关机构的销售网络资源还没有被有效利用,需要进一步创新小额保险销售渠道。针对小额保险覆盖面较大的特点,监管部门缺乏足够的经验,保险风险预警机制、防范机制和风险处置机制还没有经过实践的充分检验,对经营小额保险的保险公司的偿付能力、公司治理及市场行为是否应采取特殊的监管要求,也需要进一步探索。

  目前,在发展小额保险的具体实践中,中国保险业根据不同领域、不同地域、不同险种的实际情况,探索了三种小额保险发展模式。第一是纯商业化运作模式。这种模式完全按照商业保险的基本要求运作,是一种纯粹的商业行为,政府既不参与保险公司的经营,也不向参保农户提供财政补贴或其他支持。目前,小额寿险基本上采用该模式。另外,还有政府支持下的半商业化运作模式和相互制模式。

  针对中国小额保险发展面临的主要问题,李克穆提出,首先要加强小额保险产品创新,借鉴国际小额保险产品开发经验,深入研究中国农村小额保险市场特点和潜在需求,开发针对性强、适用性高、保费低廉、保障适度的农村小额保险产品,不断满足农民多层次的保险需求。其次要加强小额保险销售模式创新,因地制宜充分利用既有的农村金融及相关服务机构的资源,积极开展与银行、农村信用社、邮政局的合作,拓宽营销渠道,降低销售成本,使小额保险产品能够在农村地区实现大众化。再次要加强小额保险服务创新,探索建立适合中国农村保险市场的管理、宣传和服务模式,合理布局农村服务网点,逐步建立和完善县公司、农村营销服务部和驻村营销员的三级服务体系。鼓励专业保险中介机构在中小城镇设立分支机构,更好地为城乡中低收入人群提供保险服务。四要加强小额保险监管创新,探索针对小额保险的分类监管,对原有的监管规定及时进行修订与完善,为小额保险发展营造良好的监管政策环境。五要加强小额保险的国际交流与合作,研究和借鉴国际上小额保险发展的成功经验与做法,推动中国小额保险的发展。

  李克穆强调,今后将大力推动小额保险发展领域的创新,扩大保险覆盖面,为农村低收入人群提供更好的保险服务。借鉴国际小额保险产品开发经验,深入研究中国农村小额保险市场特点和潜在需求,开发针对性强、适用性高、保费低廉、保障适度的农村小额保险产品,不断满足农民多层次的保险需求;加强小额保险销售模式创新。销售模式直接关系到小额保险的经营成本和覆盖面,中国小额保险的发展需要因地制宜,充分利用既有的农村金融及相关服务机构的资源,积极开展与银行、农村信用社、邮政局的合作,拓宽营销渠道,降低销售成本,使小额保险产品能够在农村地区实现大众化。

  据悉,监管部门将探索针对小额保险的分类监管。

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