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西藏消息网,理财型财险收益见涨
分类:关于财经

  记者昨日获悉,成都市场上正在销售的人保财险“金牛第三代投资保障型家庭财产保险”、华安保险“金龙收益联动型家财险”,其收益率都与利率联动。以人保“金牛”第三代为例,该保险分3年期和5年期两种,每份起保时的投资收益,直接高出保险责任开始之日或之前最近一期的3年(或5年)期凭证式国债年利率0.03%。同时,在保险期间内,如果遇到央行调整利率,人保金牛第三代的年收益率则在银行存款利率调整日起,按存款利率调整的相同百分点作同向调整。保险公司分段计算每段时间的收益金,各段时间的收益金之和为支付给投保人的总收益金。华安保险“金龙收益联动型家财险”每年有2.8%作为保底投资收益,投资收益还随银行同期存款利率的上调而同幅增长。

  理财型财险收益见涨

  □本报记者 陈劲

  去年央行六次加息之后,目前一年期定期存款利率已达到4.14%。在此背景下,与国债利率、存款利率挂钩的理财型财产险的收益也随之水涨船高。

  连续加息带来利好

  从各家保险公司推出的理财型财险来看,其除了具备普通财险的保障功能以外,还可以获得一定的投资收益。理财型财险的投资收益多与银行利率或者国债利率联动,随着这些利率的调整而同幅调整。

  如华泰保险居益理财型家庭综合保险,其收益率标准为一年期定期储蓄存款利率+0.07%,而且是分段计息。即央行调整利率之前的时间段按照旧利率计算,之后的时间段按照新利率执行。如中国人民银行取消法定存款利率,按照中国工商银行、中国建设银行、中国银行和中国农业银行公布的一年期定期储蓄存款利率的算术平均值计算一年期定期储蓄存款利率。

  华安保险金龙收益联动型人身意外伤害及家庭财产综合保险(5年期)与之相类似,其保底收益率为3.2%。

  中国人保财险金牛第三代投资保障型家财险的收益率则与凭证式国债年利率挂钩,其为保险责任开始之日或之前最近一期的3年(或5年)期凭证式国债年利率+0.03个百分点。且投保人所获的投资收益免利息税。在保险期间内,如中国人民银行调整人民币整存整取3年期、5年期银行存款年利率,金牛第三代产品的年收益率在银行存款利率调整日按3年期、5年期银行存款年利率调整的相同百分点作同向调整。

  因此,在2007年央行连续加息的大环境下,理财型财产保险产品的受益也可谓水涨船高,在不断提高。

  不过,值得注意的是,因为理财型财险的收益率与利率同向调整,在加息的情况下,收益率会随之提高,但如果进入减息通道,其收益率也会跟着降低。

  保险费不需另外缴纳

  理财型财产保险产品的保险费由保险人从投资收益中获得,投保人无需在交纳保险投资金以外另行支付。

  保险期满以后,投保人将获得给付金。给付金的支付不受保险事故是否发生及被保险人是否已经获得保险赔偿的影响。给付金分为满期给付金和退保给付金。满期给付金为保险投资金与收益金之和;退保给付金为退保时保险人根据约定支付给投保人的金额。

  如中国人保财险金牛第三代投资保障型家财险,每份保险对应的保险投资金为5000元。凡用5000元购买一份金牛第三代投资保障型家财险,可获得25000元的家庭财产保险保障。保险合同期满后,保险人给付投保人的满期给付金。但如果投保人退保,投保人将可能无法全额收回保险投资金。

  中国人保财险表示,如果保险合同生效期间不足6个月,每份给付金为每份保险投资金扣除已发生的业务成本费用支出以及资金长期投资计划中断造成的损失200元;如果保险合同生效期间满6个月不足12个月,每份给付金为每份保险投资金扣除已发生的业务成本费用支出以及资金长期投资计划中断造成的损失100元。

  但如果保险合同生效期间满12个月且不足约定保险期间,投保人可以全额收回保险投资金,但投资收益则要大打折扣。不仅收益率是按照活期存款利率打八折计算,而且计算收益的天数为承保天数减去365天。

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